Choisissez une mutuelle adaptée à vos soins dentaires

Les soins dentaires représentent un poste relativement important du budget santé des familles. L’Assurance maladie n’en rembourse qu’une partie, si bien que le reste à charge qu’ils peuvent laisser est relativement important, surtout en cas de dépassement d’honoraires.

Face à cela, la mutuelle santé s’inscrit comme une bonne solution. Une telle assurance complète les remboursements de la CPAM (Caisse primaire d’assurance maladie) en remboursant partiellement ou intégralement les dépenses qui restent à charge de l’assuré.

Pour que vous puissiez profiter d’une bonne santé bucco-dentaire et vous sentir bien dans votre peau sans vous ruiner, il faut que votre contrat soit adapté à vos soins.

Comment le remboursement des soins dentaires fonctionne-t-il ?

La branche maladie de la Sécurité sociale rembourse à hauteur de 70 % les consultations chez un dentiste ou chez un stomatologue. Le remboursement se fait sur la base des tarifs conventionnels (TC). Les éventuels dépassements d’honoraires restent à la charge des patients. Ils ont lieu en cas d’exigence particulière de la part de ces derniers.

C’est aussi le cas si les patients consultent un dentiste disposant d’un droit permanent à dépassement ou un stomatologue de secteur 2.

Les soins dentaires sont aussi pris en charge à 70 % dans la mesure où ils se trouvent sur la liste des prestations et des actes remboursables. Ils comprennent notamment les soins conservateurs (traitement d’une carie, détartrage, dévitalisation…) et les soins chirurgicaux (extraction…).

Les TC diffèrent cependant selon que les traitements sont apportés aux adultes ou aux dents définitives des enfants de moins de 13 ans. Soulignons qu’une participation forfaitaire de 1 € peut s’appliquer sur les consultations chez un stomatologue ou sur les traitements et les soins réalisés par ce dernier.

Concernant les prothèses dentaires, leur remboursement par la CPAM dépend du panier d’actes prothétiques dans lesquels ils s’insèrent : panier 100 % santé ou panier reste à charge maîtrisé. Dans le premier cas, le remboursement de la Sécurité sociale s’élève à 100 %.

Le reste à charge des assurés est donc de 0 €. Toutefois, la prise en charge intégrale ne s’applique que si l’assuré a un contrat de complémentaire santé et si le dentiste est conventionné. Dans le deuxième cas, les prothèses dentaires sont remboursées à 70 % sur la base des tarifs de responsabilité, si elles figurent parmi les prestations et les actes remboursables.

Pour les personnes de moins de 16 ans, l’Assurance maladie prend en charge 70 à 100 % des traitements d’ODF (orthodontie dento-faciale). Le remboursement s’effectue sous conditions et sur la base de tarifs de responsabilité. Pour être remboursés, les patients doivent avoir obtenu l’accord préalable de leur CPAM. Les traitements d’orthodontie doivent commencer avant leur sixième anniversaire, dans les 6 mois suivant l’aval de la même caisse.

Les individus de plus de 16 ans peuvent profiter d’une prise en charge par la Sécurité sociale pour un semestre (non renouvelable) de traitement d’orthodontie. Cela doit se faire en amont d’un acte chirurgical qui porte sur les maxillaires.

Une demande doit être réalisée en vue d’obtenir l’accord préalable de la CPAM dont ils dépendent. Les soins doivent débuter dans les 6 mois suivant la date de l’accord. La prise en charge de la Sécurité sociale étant souvent insuffisante, sélectionnez la meilleure mutuelle dentaire pour bien rembourser vos soins. Vous n’aurez ainsi que très peu ou aucun reste à charge à payer.

Évaluez vos besoins et votre budget mutuelle

En ayant connaissance de vos besoins et de votre budget, vous pourrez déterminer le régime qui vous convient le mieux. Vous pourrez également définir votre assurance complémentaire santé idéale. Plus un contrat est adapté, plus il est sécurisant, car il est pensé au cas par cas.

Il vous coûtera aussi moins cher, puisque vous ne paierez que pour ce qui est réellement indispensable. Au moment de l’évaluation, vous devez considérer un certain nombre de détails.

On note en premier lieu l’état de votre santé bucco-dentaire. Il s’agit de déterminer :

• si vous avez besoin de traitements ponctuels ou réguliers (il est conseillé de privilégier les soins sur lesquels vous avez des besoins réguliers),
• si vous avez ou non des soucis qui requièrent des traitements spécifiques (par exemple, dans le cas où vous souffrez de caries fréquentes, vous aurez besoin d’une couverture optimale pour les soins conservateurs),
• si vous avez des dents absentes ou cassées (vous aurez besoin d’une bonne couverture pour les soins prothétiques),
• si vous avez un problème d’occlusion ou d’alignement dentaire ou non (si c’est le cas, vous aurez besoin d’une couverture satisfaisante pour les soins d’ODF).

Veuillez aussi tenir compte de vos projets dentaires (esthétiques et/ou préventifs) afin d’adapter en conséquence votre couverture. N’oubliez pas de considérer la composition de votre famille et les besoins de chaque membre du foyer. C’est indispensable si vous voulez que toute votre famille puisse profiter de votre contrat.

Lors de l’étape qui suit, vous devez définir le montant que vous pourrez consacrer à votre mutuelle santé sans vous déstabiliser financièrement. Veillez enfin à déterminer le montant du reste à charge que vous êtes prêt à assumer.

Les différents types de couverture offerts par les mutuelles d’assurance

Une assurance complémentaire santé est un complément indispensable à l’Assurance maladie. Elle rembourse tout ou une partie des frais de santé autour de la dentition restant à votre charge après que votre CPAM ait réglé sa part de remboursement.

Il s’agit du ticket modérateur ainsi que des dépassements d’honoraires. Votre mutuelle vous garantit des remboursements satisfaisants et vous permet de préserver votre santé bucco-dentaire sans compromettre vos autres dépenses.

Ce genre de couverture santé rembourse notamment les consultations chez un chirurgien-dentiste ou un stomatologue. Elle couvre par ailleurs les différents soins dentaires à l’instar des soins courants, des prothèses dentaires et des soins d’orthodontie.

La même assurance peut prendre en charge les actes dentaires hors nomenclature (implants dentaires, traitement des gencives) qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. La participation forfaitaire est cependant non remboursable dans le cadre de contrats responsables, de même que les franchises médicales et les consultations hors parcours de soins.

Elle peut vous faire profiter du tiers payant. Grâce à ce dispositif, vous n’aurez pas à payer de frais chez un dentiste à l’avance. Votre CPAM et votre mutuelle s’en acquittent directement : vous ne réglez que la différence dans le cas où la dépense n’est pas remboursée intégralement par votre complémentaire santé.

Si votre contrat n’inclut pas le tiers payant, vous pouvez récupérer la facture auprès du professionnel de la dentition après règlement de votre part. Vous devrez l’envoyer à votre CPAM et y joindre l’ordonnance.

Il s’agit ensuite de renvoyer à votre mutuelle le décompte de remboursement pour qu’elle puisse procéder au remboursement conformément aux modalités de la police. À savoir que ce remboursement peut être exprimé :

• en euro,
• en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale,
• en pourcentage du plafond mensuel de l’Assurance maladie.

Dans le premier cas, la prise en charge se présente sous la forme de forfait annuel ou bisannuel. Ce mode de remboursement s’applique généralement sur les soins hors nomenclatures. Une mutuelle dentaire peut prévoir un délai de carence qui correspond à la période qui suit la date de souscription, au cours de laquelle l’assuré ne sera pas remboursé pour certaines prestations.

Comparez les plans de plusieurs compagnies

À présent que vous avez une idée précise de vos besoins et de votre budget mutuelle, vous pouvez partir à la recherche de l’offre la plus intéressante, tant en termes de prix que de couverture. Le meilleur moyen de le trouver est de passer par un comparateur en ligne.

Il s’agit de plateformes gratuites et sans engagement qui sont spécialisées dans les devis de mutuelles. Elles vous permettent de comparer en seulement quelques clics les plans de plusieurs compagnies d’assurance. Ces sites sont indépendants vis-à-vis de leurs partenaires et ne vont pas prioriser une formule plutôt qu’une autre.

L’utilisation d’un comparateur en ligne est très simple. Une fois sur celui-ci, vous devez répondre au questionnaire mis à votre disposition. L’outil vous invite généralement à répondre à des questions portant sur vos besoins médicaux, votre profil, le niveau de remboursement que vous désirez, etc.

Il va ensuite analyser les informations que vous lui aurez transmises, puis sélectionner auprès de ses partenaires les plans les plus pertinents. Après avoir réceptionné ces derniers, vous pouvez procéder à leur comparaison pour ne retenir que celui que vous jugez intéressant.

Passez au peigne fin tous les détails de chaque devis obtenu. On cite notamment les garanties santé, leurs conditions d’application et leurs exclusions. Veuillez aussi tenir compte des niveaux de remboursement, du montant des cotisations, des prestations supplémentaires proposées et des conditions (générales et spécifiques). Une fois que vous avez trouvé la bonne offre, veuillez vous renseigner amplement sur la compagnie qui la propose.

Pensez dans ce cas à visiter son site internet, puis à vous attarder sur les avis clients. Vous pouvez ensuite jeter un œil sur ses réseaux sociaux. N’oubliez pas de faire jouer le bouche-à-oreille, par exemple en demandant à vos proches ce qu’ils pensent de l’assureur qui a suscité votre intérêt.